Quipuは、正式な信用履歴を持たない零細事業者や自営業者の返済力を、SNSや在庫、日々の取引といった代替データとAIで評価する、コロンビア発の「インフォーマル経済の信用情報局」だ。社名はインカが記録に使った結縄(キープ)に由来する。2021年、Mercedes BidartらがMIT DesignXで孵化させた。コロンビアでは600万人の零細起業家のうち正式な信用にアクセスできるのは9%にすぎず、多くは略奪的な非公式の貸し手に頼る。Quipuは銀行と競うのでなく、代替スコアのAPIを金融機関に提供して「これまで見えなかった人々」に与信を開く技術基盤として位置づく。WhatsApp上のGenAIアシスタント"Edubot"が事業運営も助ける。累計30万人をスコアリングし、約2.6万事業者に融資($700万超)、利用者の約5〜6割が女性で、その9割は既存の信用情報で「ブラックリスト」入りだ。Fast Companyの中南米で最も革新的な企業(2022)、Mastercardとdata.orgのAIチャレンジ、Cartier Women's Initiative(2024)に選ばれている。
B
NARRATIVE VALUE
たしかさ
●●○ 中
●●○ 中
ABCDEFG
確定した−は無く、独立検証された＋が位置（B）を決めています。到達不可の斜線はありません。＝非合算メーター
判定時点：2026-Q2ステータス：現役顧客類型：B2B（金融機関・API）＋B2C（零細事業者）天井理由：確定−なし
推移2026-Q2B履歴は四半期ごとに増えます
Quipuはインフォーマル経済の「信用情報局」。 レターはB、たしかさは中。未確定の指摘は「監視中」に置いています。（2026-Q2時点・公開情報に基づく試算）
本流のナラティブ
ひとりの物語（N1）
＋ before → after
コロンビア・バランキージャのロサは、自宅で色鮮やかな手織りのトートやバケットバッグを縫い始め、娘がInstagramやFacebookで発信して評判になった。人を雇い店を開こうとしたとき、彼女はインフォーマル経済の壁にぶつかる――事業は伸びているのに、正式な信用履歴がなく融資を断られたのだ。Quipuは「過去の支払い実績ではなく、あなたの現在と可能性を見たい」と、代替データで彼女の信用力を可視化した。
出典の性質：Mastercard（Newsroom） / P2 独立メディア（Mastercard）／＋作用は−の埋め合わせには用いていません。
＋方向の作用／−方向の作用
＋ 方向の作用
- Quipuは代替データとAIで、正式な信用履歴のない零細事業者の返済力を評価し、累計30万人をスコアリング、約2.6万事業者に$700万超を融資した。利用者の約5〜6割が女性で、その9割は既存の信用情報で「ブラックリスト」入りだ。銀行と競うのでなくスコアAPIを金融機関に開放する。Fast Companyの中南米で最も革新的な企業(2022)、Mastercard×data.orgのAI2AIチャレンジ、Cartier Women's Initiative(2024)に選ばれている。P1 独立評価（Fast Company／Mastercard／Cartier） / data.org / Center for a Digital Future
− 方向の作用（確定）
- 確定−なし。
監視中（未確定のため評価に入れていない事項）
- 脆弱層への有利子融資に伴う過剰債務・金利透明性の一般的リスク(確定被害は未確認)。到達・融資額の独立検証。
これから（評価には含めない）
- 代替スコアAPIの金融機関への統合拡大、中南米各国への展開、Fund調達による技術・データ強化。
問い直しの視点
中核の＋は、信用から排除されてきたインフォーマル事業者(とくに女性)の金融包摂と運転資金へのアクセス(人)で、Fast Company・Mastercard・Cartier・Mercy Corps Venturesという独立の裏づけがある。一方、本質は脆弱な層への有利子融資であり、金利水準・返済条件の透明性、過剰債務のリスクは構造的に伴う。略奪的貸し手より公正だとされるが、確定した被害は確認されないため監視に置く。到達・融資額は自社報告が中心。
出典
＋N1Mastercard（Newsroom）｜Barranquillaの手織り職人Rosaが、信用履歴の壁にぶつかりQuipuの代替データ評価で融資にアクセス｜2025-09-24｜🔗
＋作用data.org / Center for a Digital Future｜累計30万人スコアリング・約2.6万事業者に$700万超融資・利用者の5〜6割が女性・Fast Company/Mastercard/Cartier評価｜2026-05-27｜🔗
監視（一般論点・セクター文献）｜脆弱層向けマイクロクレジットの金利透明性・過剰債務リスク(確定被害は未確認のため監視)｜2026｜🔗
この評価の読み方
A 独立検証された＋があり、確定した−が無い
B ＋に寄る。独立の裏づけがある
C 混在。確定−が上限を作る／未検証が多い
D 重大な確定−が上限を作る
E 深刻な−が組織の中心に及ぶ
F 深刻・体系的で救いの＋が乏しい
G 極限的な事例のみ
評価の対象外 中核の目的が違法な主体
判定保留 ＋−とも独立材料が乏しい
- 到達できる上限（天井）：確定した−が上限を決め、独立検証された＋がその内側で位置を決めます。＋は−を打ち消しません。
- 証拠の重みは対称ではありません：−は確定のみ算入し、係争・指摘の“量”は「監視中」に。＋は独立材料で数え、自社の広報は「参考」とします。
- 大きさは価値ではありません：規模は評価に使いません。投資家・株主・制裁・営業秘密などお金や競争にとどまる事柄も評価に入れません。
- 評価（レター）と たしかさ（情報の確からしさ）は別の軸です。